Wenn Sie kurzfristig Geld benötigen, kann die Erhöhung eines bestehenden Kredites die Lösung sein. Dafür müssen jedoch bestimmte Voraussetzungen erfüllt sein.
Bestehenden Kredit erhöhen
Verschaffen Sie sich kurzfristig finanziellen Spielraum durch eine Kreditaufstockung
Kredit aufstocken – was ist das?
Wird bei einem bereits bestehenden Kredit die Kreditsumme erhöht, spricht man davon, dass der Kredit aufgestockt wird. Der Kreditnehmer hat so einen höheren Betrag zur Verfügung. Die Gründe für eine Kreditaufstockung können dabei vielfältig sein. Der Kreditnehmer kann die Erhöhung für unvorhergesehen Ausgaben nutzen oder auch, um bestehende Schulden zu konsolidieren.
Bei einer Krediterhöhung werden in der Regel auch die Kreditkonditionen neu verhandelt. Es ist also möglich, dass sich der Zinssatz, die Laufzeit und die Höhe der monatlichen Tilgung ändert. Zudem kann auch die Kreditwürdigkeit des Kreditnehmers erneut überprüft werden.
Welche Bedingungen müssen für eine Kreditaufstockung erfüllt sein?
Zunächst einmal ist entscheidend, ob es sich um einen Kredit handelt, der aufgestockt werden kann. Die meisten Ratenkredite oder Finanzierungen sind hierfür geeignet. Handelt es sich um eine Leasingfinanzierung, informieren Sie sich bei Ihrer Bank. Finanzierungen, die an den Wert des finanzierten Objektes gebunden sind, können oft nicht erweitert werden.
Lässt Ihr Kredit eine Aufstockung zu, müssen Sie als Kreditnehmer einige Voraussetzungen erfüllen, damit die Bank einer Erhöhung zustimmt. Am wichtigsten ist, dass Sie über eine gute Bonität verfügen. Die Bank prüft die Kreditwürdigkeit eines Kreditnehmers nicht nur, wenn es um einen neuen Kredit geht, sondern auch, wenn ein bestehender Kreditvertrag erweitert werden soll.
Der bereits bestehende Kredit wird ebenfalls berücksichtigt. Wie lange läuft diese Finanzierung schon? Wie hoch ist die Restschuld? Haben Sie alle fälligen Rückzahlungen pünktlich und vollumfänglich beglichen? Ist dies nicht der Fall oder fällt die Bonitätsprüfung nicht gut aus, kann es sein, dass die Bank zusätzliche Sicherheiten verlangt, um einer Kreditaufstockung zuzustimmen.
Kredit berechnen
Vor- und Nachteile einer Krediterhöhung im Überblick
| Vorteile | Nachteile | |
|---|---|---|
| Prozess | Unkomplizierter Prozess: Die Erhöhung eines bestehenden Kredites ist oft schneller und einfacher als die Aufnahme eines neuen. | Gebühren: Eventuell fallen Gebühren für den Prozess der Kreditaufstockung an. Informieren Sie sich bei Ihrer Bank über die genauen Konditionen. |
| Kreditkonditionen | Verbesserte Kreditkonditionen: Wird ein Kredit neu verhandelt, werden in den meisten Fällen auch die Konditionen angepasst. Möglicherweise können Sie von günstigen Entwicklungen bei den Zinsen profitieren. | Schlechtere Kreditkonditionen: Egal, ob eine erneute Bonitätsprüfung durchgeführt wird oder nicht – werden die Kreditkonditionen neu verhandelt, ist es möglich, dass sich auch der Zinssatz erhöht. |
| Ansprechpartner | Ein Ansprechpartner: Erhöhen Sie Ihren Kredit, bleiben Sie beim gleichen Anbieter – und müssen nicht mit verschiedenen Finanzinstituten zusammenarbeiten. | |
| Finanzieller Spielraum | Größerer finanzieller Spielraum: Sie haben kurzfristig mehr Geld zur Verfügung. | Höhere Gesamtschulden: Mit Ihrem finanziellen Spielraum vergrößert sich auch Ihre Schuldenlast. |
| Längere Laufzeit: Durch die Erhöhung der Kreditsumme verlängert sich in den meisten Fällen auch die Laufzeit des Kredites. | ||
| Risiko der Überfinanzierung: Prüfen Sie vor einer Kreditaufstockung, wie viel zusätzliche Mittel Sie benötigen. Vermeiden Sie, mehr Geld aufzunehmen, als Sie brauchen. |
Welche Alternativen zur Krediterhöhung gibt es?
Wenn die Aufstockung eines bestehenden Kredites keine Lösung ist, können Sie darüber nachdenken, einen zweiten Kredit bei einer anderen Bank aufzunehmen. Allerdings wird vor der Bewilligung des Kredites erneu Ihre Bonität überprüft. Es kann sein, dass dieser zweite Kredit zu einer Verschlechterung ihres SCHUFA-Scores führt, gerade, wenn nur wenig Zeit zwischen der Aufnahme der beiden Kredite liegt.
Alternativ können Sie den bereits bestehenden Kredit umschulden und dabei die Kreditsumme um den Betrag erhöhen, den Sie zusätzlich benötigen. Diese Option ist besonders attraktiv, wenn Sie noch weitere Kredite haben. Denn so legen Sie alle bestehenden Verbindlichkeiten zu einem Kredit zusammen und zahlen lediglich eine Rate. Im Gegensatz zur Aufnahme eines zweiten Kredites wirkt sich eine Umschuldung häufig positiv auf den SCHUFA-Score aus.
Fragen und Antworten zum Thema: "Kredit aufstocken"
Kann jeder Kredit erhöht werden?
Grundsätzlich können die meisten Kreditarten wie Ratenkredite oder Baufinanzierungen aufgestockt werden. Ob eine Erhöhung der Kreditsumme möglich ist, hängt immer von den spezifischen Begebenheiten des entsprechenden Falls ab. Kredite, die zweckgebunden sind, wie zum Beispiel eine Leasingfinanzierung, können unter Umständen nicht erhöht werden. In einem solchen Fall könnte eine Umschuldung in Frage kommen.
Welche Unterlagen brauche ich für einen Antrag auf Krediterhöhung?
Zu einer Besprechung bei Ihrer Bank über eine Krediterhöhung bringen Sie bitte folgende Unterlagen mit:
- Ausweisdokumente,
- Einkommensnachweise,
- Nachweise über bestehende Verbindlichkeiten,
- Selbstauskunft,
- Vertrag des bestehenden Kredites,
- ggf. Nachweis der Sicherheiten.
Fragen Sie aber auf jeden Fall auch bei Ihrer Bank nach, ob sie noch weitere Unterlagen benötigt.
Wie wirkt sich die Erhöhung auf die Zinsen aus?
Da sich durch die Aufstockung die Rahmenbedingungen des bestehenden Kredites ändern, werden die Konditionen häufig neu verhandelt. Dadurch kann sich auch die Höhe der Zinsen ändern. Informieren Sie sich bei Ihrer Bank zu diesem Thema.
Welche Auswirkungen hat die Aufstockung eines Kredites auf dessen Laufzeit?
Wird die Kreditsumme erhöht, werden häufig auch die Konditionen des Kredites neu verhandelt. Da der Kreditnehmer nun eine höhere Summe zurückzahlen muss, kann es sein, dass sich die Laufzeit des Kredites verlängert.
Wie hoch kann eine Krediterhöhung sein?
Wie groß der Betrag sein darf, um den Sie Ihre Kreditsumme erhöhen können, hängt von verschiedenen Faktoren ab. Neben Ihrer Bonität spielt ebenfalls eine Rolle, wie viel Zeit seit dem Abschluss des ursprünglichen Kredites vergangen ist, und wie groß die Restschuld dieses Kredits ist. Auch der Grund für die Aufstockung kann die Höhe beeinflussen. Wollen Sie das Geld beispielsweise im Rahmen einer Baufinanzierung oder für eine Renovierung nutzen, so gilt dies als werterhöhend für die Immobilie und kann sich positiv auf die neue Kreditsumme auswirken. Generell legt jede Bank eigene Richtlinien an für die Entscheidung, welchen Kreditrahmen sie gewähren will. Ihr Berater bei Ihrer Volksbank Raiffeisenbank informiert Sie gerne.
