Diese Versicherungen brauchen Studenten

Mit der Einschreibung oder einer Berufsausbildung beginnt ein neuer Lebensabschnitt, der viele Herausforderungen mit sich bringt. Ein passender Versicherungsschutz kann Sorgen nehmen. Hier erfahren Sie, welche Versicherungen Sie als Student oder Auszubildender benötigen.

Zum Ausbildungs- oder Studienbeginn sind viele junge Leute noch bei ihren Eltern mitversichert. Denn bis zum Alter von 25 Jahren haben Studierende und Auszubildende im Regelfall einen Anspruch darauf, beitragsfrei Mitglied in der Krankenversicherung ihrer Eltern zu sein. Keine Altersgrenze besteht, wenn sich jemand in der Familienversicherung eines Ehe- oder Lebenspartners mitversichern lässt. Während eines freiwilligen sozialen oder ökologischen Jahres beziehungsweise eines Bundesfreiwilligendienstes können junge Erwachsene ebenfalls familienversichert bleiben. Dies gilt über das 25. Lebensjahr hinaus maximal zwölf Monate.

Neben der Altersgrenze ist auch die Einkommensgrenze zu beachten. Studenten mit Minijob sowie Azubis, die über die Krankenversicherung ihrer Eltern mitversichert sind, dürfen nur bis zu 538 Euro pro Monat verdienen (Stand 2024). Überschreiten sie diese Einkommensgrenze, sind sie versicherungspflichtig und müssen einen eigenen Vertrag mit einer gesetzlichen Krankenkasse abschließen.

Nach Ablauf der Familienversicherung unterliegen Studierende, die an einer staatlichen oder staatlich anerkannten Hochschule immatrikuliert sind, der Versicherungspflicht bei einer Krankenkasse sowie der Pflicht zum Abschluss einer Pflegeversicherung. Dann können Sie die "Krankenversicherung der Studenten" (KVdS) abschließen, die günstiger als eine reguläre Krankenversicherung ist. Seit dem 1. Oktober 2022 beträgt der monatliche Beitrag zur KVdS 82,99 Euro. Hinzukommen der kassenindividuelle Zusatzbeitrag, der durchschnittlich 1,6 Prozent des beitragspflichtigen Einkommens beträgt, sowie der Beitragssatz zur Pflegeversicherung, der aktuell für kinderlose Studierende über 23 Jahren bei 32,48 Euro und für alle anderen Studierenden bei 27,61 Euro liegt (Stand 2024). Dieser vergünstigte Tarif endet mit dem Abschluss des Studiums, der Exmatrikulation oder nach Ablauf des Semesters, in dem der Student das 30. Lebensjahr vollendet.

Wenn Sie während eines Auslandssemesters oder -urlaubs erkranken, übernehmen gesetzliche Krankenversicherungen nicht alle Kosten für zum Beispiel Arztbesuche, Krankenhausaufenthalte oder einen Rücktransport. Mit einer Auslandsreisekrankenversicherung schließen Sie diese Lücke in Ihrem Versicherungsschutz.

Studierende, die nicht mehr familienversichert sind und BAföG beziehen, erhalten einen Zuschlag für die Krankenversicherung und Pflegeversicherung, da diese zu den Lebenshaltungskosten zählen. Um den Zuschuss zu bekommen, müssen die Betroffenen einen Antrag beim jeweiligen BAföG-Amt stellen. Dazu benötigen sie eine Bescheinigung ihrer Krankenkasse. Während eines Auslandssemesters oder -studiums besteht zudem Anspruch auf einen Zuschlag für die Auslandskrankenversicherung.

Eine Berufsunfähigkeitsversicherung abzuschließen, ist bereits für Studenten und junge Arbeitnehmer sinnvoll. So sind sie finanziell abgesichert, falls eine schwere Krankheit oder ein Unfall verhindert, dass sie ihren erlernten Beruf künftig oder weiterhin ausüben können. Vor Vertragsabschluss führt der Versicherer in der Regel eine Gesundheitsprüfung durch, bei der unter anderem alle Vorerkrankungen offenzulegen sind. Denn Faktoren wie Gesundheitszustand, Beruf und Alter beeinflussen die Höhe der Beitragssätze. Wer im jungen Alter eine Berufsunfähigkeitsversicherung abschließt, profitiert häufig von günstigeren Konditionen. Dabei sollte besonders auf die Nachversicherunsgarantie geachtet werden. Durch den Berufseinstieg steigt auch der Absicherungsbedarf. Die Nachversicherungsgarantie ermöglicht es die Berufsunfähigkeitsrente zu erhöhen, ohne eine weitere Gesundheitsprüfung durchführen zu müssen. Sie können den Versicherungsschutz auch mit einer Altersvorsorge kombinieren, um so die gesetzliche Rente zu ergänzen.

Studenten müssen keinen Beitrag zur gesetzlichen Unfallversicherung zahlen. Dieser Schutz ist allerdings auf die Hochschule beschränkt. Er gilt für die Teilnahme an Lehrveranstaltungen und Exkursionen, den Besuch der Bibliothek sowie den Weg zur Hochschule und zurück nach Hause. Während eines Praktikums oder eines Nebenjobs greift in der Regel die Unfallversicherung des Arbeitgebers. Wenn Sie außerhalb von Studium und Job abgesichert sein möchten, bietet sich eine private Unfallversicherung als zusätzlicher Schutz an.

Eine Privathaftpflichtversicherung gehört zu den wichtigsten Absicherungen, denn sie schützt vor Schadensersatzansprüchen. Studenten und Auszubildende sind normalerweise durch ihre Eltern versichert, wenn diese eine private Haftpflichtversicherung haben. Der Schutz besteht auch bei Volljährigen, wenn diese unverheiratet sind und sich in der Erstausbildung befinden. Nach Ende dieser Ausbildung benötigen sie allerdings eine eigene private Haftpflichtversicherung. Viele Versicherer legen auch eine vertragliche Altersgrenze fest (meist ab 25 Jahre). Ist diese erreicht, müssen junge Menschen eine eigene Haftpflichtversicherung abschließen. Wohngemeinschaften oder Paare können eine gemeinsame Haftpflicht abschließen.

Auszubildende und Studenten im Erststudium sind im Normalfall durch die Hausratversicherung ihrer Eltern abgesichert. Das gilt allerdings nur dann, wenn sie keinen eigenen Hausstand gründen – also nur vorübergehend aus dem Elternhaus ausziehen oder ein Zimmer in einem Wohnheim oder einer Wohngemeinschaft bewohnen. Ob dies auch auf Ihren Fall zutrifft, sollten Sie vor Beginn des Studiums oder der Ausbildung prüfen. Einige Studentenwerke bieten eine sogenannte grundversorgende Hausratversicherung an. Der gesamte Hausrat einer WG ist hierdurch allerdings nicht versichert. Dafür können die WG-Bewohner eine gemeinschaftliche Hausratversicherung abschließen oder der Hauptmieter versichert die Gemeinschaftsbereiche mit. Wenn Sie später eine eigene Wohnung mieten, ist es ratsam, eine Versicherung abzuschließen, um im Schadensfall abgesichert zu sein.